Financování stavby rodinného domu
07.05.2005
Stavba vlastního rodinného domu je velmi nákladná záležitost a většina z nás ji pravděpodobně nebude financovat pouze z úspor, ale využije některý z produktů hypotečních bank či stavebních spořitelen. Na co bychom se měli při vyřizování úvěru připravit?
Nejprve bychom si měli rozmyslet, jaký produkt (hypoteční úvěr či úvěr ze stavebního spoření) a od jakého ústavu využijeme. Pokud nejvíce důvěřujeme sami sobě, nevyhneme se obíhání všech ústavů jednotlivě nebo alespoň sbírání informací na jejich internetových stránkách. Bohužel i úvěroví poradci bank a spořitelen mohou při podávání informací opomenout důležité detaily a v konečném důsledku se čekání na peníze protáhne i o několik týdnů. Pokud se rozhodneme pro nezávislého finančního poradce, můžeme tak ušetřit spoustu času a energie. Ovšem pozor! Dbejme na to, abychom nenarazili na poradce, jehož nabídka je velmi omezená a pravděpodobně nám nabídne produkt, ze kterého má největší provizi, bez ohledu na výši úrokové míry, dobu potřebnou pro vyřízení a podobně.
Pří žádání o úvěr bude každá banka a stavební spořitelna požadovat potvrzení o výši příjmů. U zaměstnanců je situace poměrně jednoduchá – pokud nejsou ve zkušební době nebo výpovědní lhůtě, postačí potvrzení o výši příjmu za poslední tři měsíce. U státních zaměstnanců není překážkou ani to, pokud je pracovní smlouva sjednána na dobu určitou. V soukromém sektoru je třeba mít od zaměstnavatele doklad o prodloužení smlouvy.
Osoba samostatně výdělečně činná dokládá daňová přiznání za poslední dva roky a doklad o zaplacení daně z příjmu, popř. potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, sociální správě a zdravotní pojišťovně. V některých případech postačí i čestné prohlášení.
Sociální dávky se do příjmu žadatele nezapočítávají s jedinou výjimkou, a tou je rodičovský příspěvek (mateřská).
Banka nebo stavební spořitelna po doložení příjmů zjišťuje, zda je žadatel nebo přistupitel schopen úvěr splácet, a to tak že od doložených příjmů odečítá výdaje na zabezpečení chodu domácnosti dle situace žadatele (svobodný, rodina s dvěma dětmi atd.) a tabulek, a dále do výdajů žadatele započítává splátky dalších půjček, leasing, kreditní karty.
Pokud měl žadatel v minulosti jakékoliv problémy se splácením, měl by počítat s tím, že banka všechny tyto „hříšníky“ registruje jako nedůvěryhodné. V případě, že bance podá dostatečné vysvětlení a není již dlužníkem, mohla by zde být naděje na získání úvěru. Při pokusu o podvod např. při dokládání výše příjmu je situace složitější, protože je v takovém případě veden záznam v mezibankovním nebo jiném registru.
Výstavba svépomocí
Pokud žadatel o úvěr bude stavět svépomocí, musí bance předložit stavební povolení s nabytím právní moci, podrobný harmonogram výstavby a co nejpodrobnější rozpočet výstavby. Projektová dokumentace je po kontrole stavebním dozorem předložena odhadci, který na jejím základě stanoví cenu nemovitosti. Znalec ohodnotí současnou cenu a cenu nemovitosti po dokončení výstavby dle dokumentace. Poté, co klient „prostaví“ určitou sumu peněz, musí znovu nechat udělat nový odhad navýšený o provedené změny. Banka zhodnotí, zda byly peníze proinvestovány v zájmu stavby a určí, kolik peněz uvolní na první čerpání úvěru. Banka proplácí faktury vystavené klientovi subdodavately. Odhad nemovitosti se aktualizuje vždy když je výše vyčerpaného úvěru rovna současné hodnotě nemovitosti. Pokud je to možné, měl by se klient snažit, aby byl počet těchto cyklů co nejnižší – každý další odhad, čerpání nebo nedodržení podmínek samozřejmě zaplatí.
Výstavba stavební firmou
Pokud je stavba v režii stavební firmy, banka nepožaduje rozpočet ani harmonogram prací, pouze údaje o zahájení a ukončení stavby dle smlouvy o dílo. Klient potvrzuje a doručuje do banky dokumenty, na základě kterých jsou stavební firmě proplaceny faktury. I v tomto případě je zapotřebí provádět aktualizace znaleckého odhadu ceny nemovitosti.
Hypoteční úvěr nebo stavební spoření?
Hypoteční úvěr a úvěr ze stavebního spoření se od sebe liší v množství parametrů, zároveň se stále více přibližují. U částek do pěti set tisíc korun je jednodušší použít úvěr ze stavebního spoření (není potřeba zástava nemovitosti, pouze 2 ručitelé), ovšem vždy záleží na tom, o jakou banku či spořitelnu se jedná, jaké jsou konkrétní podmínky a úrokové sazby, jak dlouho chceme splácet, kolik máme naspořeno na stavebním spoření apod. Vyřízení úvěru ze stavebního spoření je jednodušší, ovšem doba od předložení potřebných dokumentů do obdržení peněz na účet může být u úvěru ze SS delší. Být dobrým klientem stavební spořitelny se v případě žádosti o úvěr zcela jistě vyplácí – stavební spořitelna nám může poskytnout výhody z referencí. Nezapomínejme ani na možnou a ve většině případů velmi výhodnou kombinaci obou typů úvěrů – hypoteční a ze stavebního spoření.
Články s podobnou tématikou
Výběr vhodného pozemku
Americká hypotéka
Článek byl zobrazen 12008 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
Domácí vodíková terapie ImunoH2!
Vodíkové terapie pomáhají při respiračních onemocněních, výrazně ulevují od postcovidových potíží, při chronické únavě a poruchách spánku. Vodíkové inhalace si můžete dopřát v klidu svého domova anebo při návštěvě našeho ImunoH2 centra, Praha 9Kvalitní nábytek české výroby
Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.Schody na zakázku od českého výrobce
Trepp-art vám nabízí dřevěné a ocelové schody a schodiště na zakázku. Máme za sebou téměř 20 let zkušeností a tisíce realizací po celé Evropě. Digitální zaměření po celé ČR je zdarma.Tepelná čerpadla Mach – Chameleon
Česká tepelná čerpadla Mach Chameleon s rozsáhlým řízením. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s tradicí 28 let. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.Umělé zelené stěny do soukromých i komerčních interiérů
Umělé zelené stěny FLORUM jsou trvanlivé, nenáročné na údržbu a poskytují vysokou míru zakrytí. Nepotřebují závlahu a jsou vhodné i do tmavých míst
Další články na téma Rodinné domy
Dodatečný komín je výkonný, flexibilní a elegantní
Hledáte spolehlivý komínový systém pro svou stavbu? Rekonstruujete a zvažujete nejvýhodnější řešení otopné soustavy? Dodatečný komín Schiedel je zárukou kvalitního výkonu, vykazuje vysokou flexibilitu při instalaci, a navíc se stane stylovým doplňkem vašeho domu. Můžete si jej snadno sestavit svépomocí.
Financování stavby rodinného domu
Stavba vlastního rodinného domu je velmi nákladná záležitost a většina z nás ji pravděpodobně nebude financovat pouze z úspor, ale využije některý z produktů hypotečních bank či stavebních spořitelen. Na co bychom se měli při vyřizování úvěru připravit?
EnergyDOMY - rodinné domy, které mají život
Každý člověk má jakousi představu o ideálním domě, ve kterém by chtěl žít, založit rodinu a vychovat své děti. EnergyDOMY nabízejí ideální spojení individuálního projektu a nízkoenergetického bydlení, domy, ve kterých budete žít spokojeně a přitom úsporně.
Úspěšný dům firmy Hoffmann SPRUCE 20 passive
Dům plný slunce, které prosvětlí nejen místnosti, ale i vaše všední dny. Podlehnout kouzlu domu Spruce 20 passive je přitom tak lehké. Možná Vás zaujme svým vzhledem, možná proto, že v porovnání s běžně stavěnými domy je energeticky extrémně úsporný a Vy tak dnes a ještě vice v budoucnu ušetříte vysoké částky za provoz domu.
Luxusní moderní rodinné domy – novinky v katalogu RD Energy domy
Moderní rodinné domy se vyznačují několika klíčovými charakteristikami, které odrážejí současné architektonické trendy a životní styl. Kromě minimalistického designu je kladen důraz také na udržitelnost a technologie. Právě takové jsou nové rodinné domy z Durisolu, které nabízejí Energy Domy.
Fal(e)c nahoru pro Lindab Seamline
Drážková (falcovaná) krytina je léty prověřený způsob zastřešení, vhodný zejména do horských oblastí a do míst se ztíženými povětrnostními podmínkami (např. exponované fasády, návětrné střešní plochy). Ani v českých zemích není žádnou novinkou.
Tipy na domovní čísla – materiály, netradiční nápady do města i na venkov
Přemýšlíte, jakým způsobem realizovat vaše domovní číslo? Rádi byste nějaké netradiční a originální řešení? Máte rádi klasiku anebo spíše upřednostňujete dobře viditelné označení domu za každé denní i noční doby? Pak nahlédněte do našeho dnešního výběru, v kterém máme pro každého něco.
Nepodceňujte zazimování chaty a chalupy
Podzimní dny nám ještě nabídly trochu slunečních paprsků, ale teď už je více než jisté, že nastává ta nejchladnější část roku, kterou jen málokdo z nás tráví na chatě či chalupě. Pokud tedy také patříte mezi sezónní uživatele těchto rekreačních objektů, měli bystě vědět, co vše je potřeba udělat proto, abyste na začátku sezóny nebyli nepříjemně překvapeni.
