Financování stavby rodinného domu
07.05.2005
Stavba vlastního rodinného domu je velmi nákladná záležitost a většina z nás ji pravděpodobně nebude financovat pouze z úspor, ale využije některý z produktů hypotečních bank či stavebních spořitelen. Na co bychom se měli při vyřizování úvěru připravit?
Nejprve bychom si měli rozmyslet, jaký produkt (hypoteční úvěr či úvěr ze stavebního spoření) a od jakého ústavu využijeme. Pokud nejvíce důvěřujeme sami sobě, nevyhneme se obíhání všech ústavů jednotlivě nebo alespoň sbírání informací na jejich internetových stránkách. Bohužel i úvěroví poradci bank a spořitelen mohou při podávání informací opomenout důležité detaily a v konečném důsledku se čekání na peníze protáhne i o několik týdnů. Pokud se rozhodneme pro nezávislého finančního poradce, můžeme tak ušetřit spoustu času a energie. Ovšem pozor! Dbejme na to, abychom nenarazili na poradce, jehož nabídka je velmi omezená a pravděpodobně nám nabídne produkt, ze kterého má největší provizi, bez ohledu na výši úrokové míry, dobu potřebnou pro vyřízení a podobně.
Pří žádání o úvěr bude každá banka a stavební spořitelna požadovat potvrzení o výši příjmů. U zaměstnanců je situace poměrně jednoduchá – pokud nejsou ve zkušební době nebo výpovědní lhůtě, postačí potvrzení o výši příjmu za poslední tři měsíce. U státních zaměstnanců není překážkou ani to, pokud je pracovní smlouva sjednána na dobu určitou. V soukromém sektoru je třeba mít od zaměstnavatele doklad o prodloužení smlouvy.
Osoba samostatně výdělečně činná dokládá daňová přiznání za poslední dva roky a doklad o zaplacení daně z příjmu, popř. potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, sociální správě a zdravotní pojišťovně. V některých případech postačí i čestné prohlášení.
Sociální dávky se do příjmu žadatele nezapočítávají s jedinou výjimkou, a tou je rodičovský příspěvek (mateřská).
Banka nebo stavební spořitelna po doložení příjmů zjišťuje, zda je žadatel nebo přistupitel schopen úvěr splácet, a to tak že od doložených příjmů odečítá výdaje na zabezpečení chodu domácnosti dle situace žadatele (svobodný, rodina s dvěma dětmi atd.) a tabulek, a dále do výdajů žadatele započítává splátky dalších půjček, leasing, kreditní karty.
Pokud měl žadatel v minulosti jakékoliv problémy se splácením, měl by počítat s tím, že banka všechny tyto „hříšníky“ registruje jako nedůvěryhodné. V případě, že bance podá dostatečné vysvětlení a není již dlužníkem, mohla by zde být naděje na získání úvěru. Při pokusu o podvod např. při dokládání výše příjmu je situace složitější, protože je v takovém případě veden záznam v mezibankovním nebo jiném registru.
Výstavba svépomocí
Pokud žadatel o úvěr bude stavět svépomocí, musí bance předložit stavební povolení s nabytím právní moci, podrobný harmonogram výstavby a co nejpodrobnější rozpočet výstavby. Projektová dokumentace je po kontrole stavebním dozorem předložena odhadci, který na jejím základě stanoví cenu nemovitosti. Znalec ohodnotí současnou cenu a cenu nemovitosti po dokončení výstavby dle dokumentace. Poté, co klient „prostaví“ určitou sumu peněz, musí znovu nechat udělat nový odhad navýšený o provedené změny. Banka zhodnotí, zda byly peníze proinvestovány v zájmu stavby a určí, kolik peněz uvolní na první čerpání úvěru. Banka proplácí faktury vystavené klientovi subdodavately. Odhad nemovitosti se aktualizuje vždy když je výše vyčerpaného úvěru rovna současné hodnotě nemovitosti. Pokud je to možné, měl by se klient snažit, aby byl počet těchto cyklů co nejnižší – každý další odhad, čerpání nebo nedodržení podmínek samozřejmě zaplatí.
Výstavba stavební firmou
Pokud je stavba v režii stavební firmy, banka nepožaduje rozpočet ani harmonogram prací, pouze údaje o zahájení a ukončení stavby dle smlouvy o dílo. Klient potvrzuje a doručuje do banky dokumenty, na základě kterých jsou stavební firmě proplaceny faktury. I v tomto případě je zapotřebí provádět aktualizace znaleckého odhadu ceny nemovitosti.
Hypoteční úvěr nebo stavební spoření?
Hypoteční úvěr a úvěr ze stavebního spoření se od sebe liší v množství parametrů, zároveň se stále více přibližují. U částek do pěti set tisíc korun je jednodušší použít úvěr ze stavebního spoření (není potřeba zástava nemovitosti, pouze 2 ručitelé), ovšem vždy záleží na tom, o jakou banku či spořitelnu se jedná, jaké jsou konkrétní podmínky a úrokové sazby, jak dlouho chceme splácet, kolik máme naspořeno na stavebním spoření apod. Vyřízení úvěru ze stavebního spoření je jednodušší, ovšem doba od předložení potřebných dokumentů do obdržení peněz na účet může být u úvěru ze SS delší. Být dobrým klientem stavební spořitelny se v případě žádosti o úvěr zcela jistě vyplácí – stavební spořitelna nám může poskytnout výhody z referencí. Nezapomínejme ani na možnou a ve většině případů velmi výhodnou kombinaci obou typů úvěrů – hypoteční a ze stavebního spoření.
Články s podobnou tématikou
Výběr vhodného pozemku
Americká hypotéka
Článek byl zobrazen 11117 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
Umělé zelené stěny do soukromých i komerčních interiérů
Umělé zelené stěny FLORUM jsou trvanlivé, nenáročné na údržbu a poskytují vysokou míru zakrytí. Nepotřebují závlahu a jsou vhodné i do tmavých míst.Moderní rodinné domy ze zateplených tvárnic Durisol
Zateplené tvárnice DURISOL mají řadu předností. Domy stavěné z tohoto systému jsou navíc moderní, promyšlené do posledního detailu a krásné. Prohlédněte si náš katalog RD!Kvalitní nábytek české výroby
Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.Terasy na klíč - rok 2024 na nové terase
Terasy a ploty, WPC i dřevěné materiály, různé dekory, realizace na klíč profesionálně a kvalitně. Terasová prkna skladem, vyberte si terasu na našem e-shopu nebo nás navštivte v terasovém centru a objednejte si termín realizace včas. Poradíme vám s projektem dle vašich představ.SYSTRA - žaluzie, rolety, markýzy
Český výrobce stínící techniky - dodáváme venkovní žaluzie, screenové rolety, venkovní rolety, interiérové stínění, markýzy a slunolamy. Atypy jsou naše specialita.Tepelná čerpadla Mach – Chameleon
Vysoce výkonná česká tepelná čerpadla Mach Chameleon. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s dlouholetou tradicí. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.
Další články na téma Rodinné domy
Návštěva v atypické dřevostavbě RD Rýmařov
Lukáš a Lucie toužili po moderním bydlení s dostatkem prostoru. Díky velkému pozemku a spolupráci s RD Rýmařov se jim jejich sen splnil a výsledkem je atypická dřevostavba s velkorysým obytným prostorem a překrásnou velkou terasou a zahradou.
Menší rodinný dům NH 48 – dostupné bydlení pro 3 až 4 člennou rodinu
Malé rodinné domy a zejména bungalovy jsou velmi oblíbené pro svou cenovou dostupnost a také kompaktní tvar vhodný na jakýkoliv pozemek. Jednopodlažní bungalovy jsou vhodným bydlením také pro seniory nebo zdravotně postižené, kteří nemusí několikrát denně zdolávat schody. Takový je i dům NH 48 od firmy NeatHouses Dřevostavby.
Chytrá izolace® v létě chladí
Už Vás v létě nebaví trávit svůj čas v přehřátém podkroví? Už nechcete poslouchat zvuk zapnuté klimatizace nebo foukání z větráku? Už nechcete platit za energii i v létě? Nevhodná skladba střešního pláště má za příčinu to, že podkroví Vašeho domu nemůžete pohodlně využívat po celý rok.
Dům bez zbytečných nákladů postavíte pouze s námi
Ekonomické stavby patří již mnoho let mezi stálice na našem trhu. Pro své klienty vymýšlí neustále novinky, které by jim cestu k vytouženému domu usnadnily. Vychází tak vstříc jejich požadavkům na snižování stavebních nákladů, při zachování vysoké kvality a to se jim stále daří.
Nové malty a omítky za příznivé zaváděcí ceny
O suché maltové a omítkové směsi se nedávno rozšířila nabídka společnosti KM Beta. Na nový sortiment se značkou PROFIMIX nyní platí výhodné zaváděcí ceny. Navíc lepidlo v odpovídajícím množství získáte zcela zdarma k pálenému i vápenopískovému zdivu! Prodej s výraznou slevou na www.shop.kmbeta.cz.
Hrubá stavba za 1 den? Řešením jsou cihlové stěny
V 7.00 přijíždí tahač s návěsem, v 17.00 jsou postaveny stěny jednoho patra včetně příček. I takto může vypadat reálný scénář hrubé stavby. Stačí, když do hlavní role obsadíte cihlové stěny od KM Beta, které přináší úsporu cca 40 %.
Projekty rodinných domů pro moderní a ekonomické bydlení
Hledáte moderní a úsporné bydlení z tradičních materiálů, které by bylo dostupné v rozumné cenové hladině? V dnešní době nic jednoduchého, ale pokud se se svými požadavky obrátíte na firmu PROwi, může se z vašeho snu stát realita. Cesta k novému a lepšímu bydlení začíná výběrem toho správného domu – a že je u firmy PROwi z čeho vybírat!
Stavební řízení v kostce
Plánujete stavbu rodinného domku či jste se pouze rozhodli pro rekonstrukci stávajícího bydlení? Bojíte se nepříjemného a zdlouhavého vyřizování stavebního povolení? Nemusíte, zde je pár praktických rad, jak na to. Snad se vám tím celý proces alespoň trochu usnadní.
