Refinancování hypotéky – vyměňte starou hypotéku za novou
28.01.2010
Hypoteční úvěr bývá nejčastější formou financování vlastního bydlení. S novým fixačním obdobím se však často mění podmínky úvěru, které se můžou stát podstatně nevýhodnými. Takovou situaci řeší možnost refinancování hypotéky, což znamená, že původní úvěr se splatí úvěrem novým.
Hypoteční smlouvu mají klienti uzavřenou například na 20 let, ale tento typ smlouvy umožňuje hypotéku splatit dříve. Pokud klient refinancuje úvěr při uplynutí fixní úrokové sazby, nemůže mu původní banka účtovat žádný poplatek ani pokutu za předčasné splacení hypotéky. Refinancování hypotéky znamená uhrazení stávajícího dluhu hypotékou uzavřenou v jiné bance. V praxi to znamená, že klient si vyřídí hypoteční úvěr u jiné banky, která za něj hypotéku zaplatí u původní banky. Klient pak pokračuje ve splácení nové hypotéky u nové banky.
Zpravidla se totiž stává, že po ukončení fixačního období většina bank svým klientům výrazně navýší úrokové sazby, podle posledních informací až o dvě procenta. Nezávislí poradci radí, abyste nečekali na chvíli, kdy vám banka sama zašle nabídku nové úrokové sazby. Dostatek času je dobrý pro vyjednávání s bankou stávající a samozřejmě s bankami konkurenčními. V dostatečném časovém předstihu třeba i tři měsíce před vypršením fixace si zjistěte, jaké podmínky by vám pro váš úvěr poskytly banky jiné. Když se budete ptát předem u své původní banky, pravděpodobně zareaguje a nabídne lepší podmínky, protože nebude chtít o svého stálého klienta přijít.
Pokud však nebudete na konci fixace aktivní, pravděpodobně se dočkáte zbytečně vysokého úroku. Při vyjednávání je banka schopna slevit až 0,5 procenta. Případné refinancování hypotéky konkurenční bankou si proto nenechávejte na poslední chvíli. Banky jsou v nabídkách obezřetnější a papírování je kolem toho opravdu dost. Proces nové žádosti o úvěr až po jeho poskytnutí se prodlužuje úměrně tomu, jaké další doplňující informace nová banka bude požadovat.
Co získáte refinancováním?
Změna banky nemusí vždy znamenat jen výhodnější úrokovou sazbu. Můžete tak získat například i delší dobu splatnosti a tím rozložit zátěž, kterou splátky pro rodinný rozpočet znamenají. S novou hypotékou můžete také zrušit povinné životní pojištění, které nepotřebujete, ale pro získání hypotéky bylo dříve nezbytnou podmínkou.
Neméně zajímavou výhodou je také volit mezi poplatky a jejich nahrazením vyšší úrokovou sazbou. Oceníte to především při podávání daňového přiznání. Poplatky hypotéky od daní odečíst nelze. Pokud jsou však započítány v úrokové sazbě, jsou součástí úroků, které patří mezi odečitatelné položky od základu daně.
Při refinancování byste většinou neměli platit poplatek za zřízení úvěru. Neměl by být nutný nový odhad zajištěné nemovitosti, pokud máte originál odhadu, který není starší více než 5 let. Nové bance by mělo stačit původní tržní ocenění, na jehož základě banka sama zaktualizuje hodnotu vaší nemovitosti. Dokladování příjmů by se mělo stát také jednodušším. Pokud stávající hypotéku splácíte déle než 11 měsíců, nemělo by být potřebné potvrzení o výši příjmů.
Refinancováním hypotéky je také možné získat ještě dodatečné úvěrové prostředky v případě, že současná hodnota jeho nemovitosti vzrostla nebo taky pokud nebyla původně využita stoprocentní hypotéka. Dodatečné prostředky je možné využít na financování čehokoli, přičemž není nutné bance dokládat účel, pro jaký byly vynakládány, tak jako tomu je u standardní hypotéky.
Proč změna někdy nejde uskutečnit? Některé banky vyžadují nový odhad nemovitosti, výpis z katastru i potvrzení o příjmech. Odhad nemovitosti vychází na tisíce korun, a pak už nemusí být úspora na úrocích a další získané výhody tak atraktivní.
Aktuální nabídka – jak ušetřit na hypotéce?
Změnit bankovní ústav, u kterého budete svůj úvěr splácet, není problém. Současná nabídka finančních institucí, které refinancování zlevňují a usnadňují je poměrně široká. Poskytovatelé refinancování si s jednoduššími podmínkami získání staronových hypoték slibují příliv nových klientů.
Mezi banky, které poskytují refinancování hypotéky, patří například mBanka, GE money nebo Česká spořitelna. Se zajímavou aktuální nabídkou přichází REFIN od Wüstenrotu. Nabízí úvěr až na 90 procent zástavní hodnoty vaší nemovitosti, přičemž až 30 procent z částky je možné pak použít na rekonstrukci.
Pro refinancování se určitě vyplatí využít služby zkušeného nezávislého hypotečního makléře, který dokáže klientovi navrhnout podle jeho finanční situace a analýzy produktů všech bank skutečně optimální řešení.
-ar-
Články s podobnou tématikou
Současné možnosti financování vlastního bydlení
Převod bytu do osobního vlastnictví – co možná nevíte?
Hypotéky u nebankovních institucí – jaká jsou rizika?
Co všechno lze pořídit ze stavebního spoření?
Zelený úvěr a financování úspor energií
Úvěry pro mladé rodiny jsou levnější státní půjčky
Firmy z tohoto oboru naleznete v sekcích
Finanční poradenství a služby
Hypoteční úvěry
Článek byl zobrazen 13416 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
Moderní rodinné domy ze zateplených tvárnic Durisol
Zateplené tvárnice DURISOL mají řadu předností. Domy stavěné z tohoto systému jsou navíc moderní, promyšlené do posledního detailu a krásné. Prohlédněte si náš katalog RD!Tepelná čerpadla Mach – Chameleon
Vysoce výkonná česká tepelná čerpadla Mach Chameleon. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s dlouholetou tradicí. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.SYSTRA - žaluzie, rolety, markýzy
Český výrobce stínící techniky - dodáváme venkovní žaluzie, screenové rolety, venkovní rolety, interiérové stínění, markýzy a slunolamy. Atypy jsou naše specialita.Terasy na klíč - rok 2024 na nové terase
Terasy a ploty, WPC i dřevěné materiály, různé dekory, realizace na klíč profesionálně a kvalitně. Terasová prkna skladem, vyberte si terasu na našem e-shopu nebo nás navštivte v terasovém centru a objednejte si termín realizace včas. Poradíme vám s projektem dle vašich představ.Kvalitní nábytek české výroby
Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.Umělé zelené stěny do soukromých i komerčních interiérů
Umělé zelené stěny FLORUM jsou trvanlivé, nenáročné na údržbu a poskytují vysokou míru zakrytí. Nepotřebují závlahu a jsou vhodné i do tmavých míst.
Další články na téma Rodinné domy
Daň z nemovitosti – novinky roku 2013
Jestliže vlastníte nemovitost nebo nějaký pozemek, máte tu nepříjemnou povinnost platit daň z nemovitosti. Jde o daň, která se platí jednou ročně a vždy na další rok dopředu, čímž se od ostatních daní odlišuje. Víte, kde přiznání k této dani odevzdat, do kdy je nutné jej zaplatit a kolik vás to bude stát? Vše důležité o dani z nemovitosti si povíme v tomto článku.
Rodinný dům s balkonem nebo bez něj?
K rozhodnutí pořídit u domu balkón je nejdůležitější vědět k jakému účelu a jak často bude využíván. K posezení se šálkem kávy, k sušení prádla, větrání lůžkovin nebo jako malá zahrádka? A mimojiné - dům s balkónem může stavbu prodražit.
Co ještě nevíte o pasivních domech
Osvěžující únik před horkými paprsky letního sluníčka a naopak teplá oáza ve studených zimních dnech…Rodinný dům, který nabízí příjemný komfort bez ohledu na provozní náklady. Takový je již několik let cíl projektu pasivních domů.
Touha po klidu a chuť investovat – takový je podzim života na Sázavě
V těsném sousedství obce Nespeky, v hlubokém údolí řeky Sázavy – tak by se jednoduše dala popsat poloha obce Městečko, které připomíná spíše chatovou osadu než město. Dům WELFAST 222 si zde postavili starší sympatičtí manželé. Díky velikosti mírně svažitého pozemku má dům kolem dostatek prostoru.
Nízkoenergetický dům postavený stavebním systémem Velox
Původním architektonickým záměrem byl návrh stavebně jednoduchého a energeticky úsporného typového rodinného domu, který by svou dispozicí odpovídal požadavkům na pohodlné bydlení tří až čtyřčlenné rodiny. Již první realizace tohoto domu v praxi ukázaly, že při drobných změnách projektu a bez výraznějšího navýšení rozpočtu stavby je možné postavit tento dům i jako nízkoenergetický.
Ideální rodinný domek pro milovníky velkých prosklených prostor
V malé vesnici na Vysočině nedaleko Jihlavy vyrostl před pár lety útulný rodinný dům, jehož kouzlo spočívá především v nenásilném zasazení konceptu domku do exteriéru, ve velkých prosklených plochách obvodových zdí, v otevřených prostorech, ve využití kvalitních přírodních materiálů s přiznáním jejich přirozených vlastností a barev či v kombinaci nového se starým až starožitným, a to vše se zachováním čisté elegance, decentnosti a vzdušnosti.
Dispozice, které Vás nadchnou. To je dům ABELE od firmy Hoffmann
Je to dům ve kterém slunce neprosvětlí jen jednotlivé místnosti ale i Váš život v něm. Dům moderního až funkcionalistického “střihu” s jednoduchými půdorysy obou podlaží, kde má vše své místo a funkci. Jako bonus, díky systému VELOX, jeho velká energetická střídmost ve vztahu k energii potřebné na jeho vytápění a výborné klima uvnitř domu I v parném létě, což bude znamenat výraznou úsporu nákladů na jeho provoz a příjemné bydlení ve vysněném domě.
Eco domky – rychlé a cenově výhodné stavby z thermopanelů
Trendem ve výstavbě rodinných domů jsou z pochopitelných důvodů domy nízkoenergetické a pasivní. Thermopanel je stavební prvek, který má původ v Kanadě, a umožňuje rychlou výstavbu v nízkoenergetickém standardu a také až 30% úsporu nákladů při realizaci hrubé stavby. Thermopanel je vhodný pro celé stavby i přístavby již stojících budov z jiného stavebního materiálu.
